ローン

複数あるローンの繰り上げ返済をどれか一つしたいです

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相談番号 0000274332
シオさん
2016.05.26 23:14

夏のボーナス(50万円)でローンを繰り上げ返済しようと思います。
現在、住宅ローン・諸経費ローン・カーローンの3つローンを組んでいます。
33歳、年収550万。
自分、両親(父母、年金収入、両方とも扶養)の3人です。

住宅ローン:今年の2月に1770万円(りそな銀行、35年、変動金利0.65%、月47,000円、利息210万円)
諸経費ローン:今年の2月に177万円(りそな銀行、35年、変動金利0.65%、月4,700円、利息21万円)
カーローン:今年5月に90万円(千葉銀行、5年、変動金利型2.45%、月16,000円、利息5.7万円)

住宅ローンを繰り上げ返済した場合
→返済回数13回減、利息12万円減

諸経費ローンを繰り上げ返済した場合
→返済回数128回減、利息10万円減

カーローンを繰り上げ返済した場合
→返済回数34回減、利息4.5万円減

どれに返済すべきかアドバイスいただきたいです。住宅ローンが一番大きいので効果が高いと聞きますが、
住宅ローン控除が減ってしまうので繰り上げすると支払総額で比較したときに、
繰り上げしたときとしなかったときであまり変わらない、または損してしまうのではないかと思っています。
また、カーローンの月々の返済額を減らして毎月の支払い負担を楽にするのもメリットを感じています。
ただ、カーローンは額がそこまで大きく無いのと、期限が2つのローンと比較すると短い為利息が6万円弱なので繰り上げしても効果が薄そうだと感じており決めかねています。

シオさん

こんにちは。
ご投稿ありがとうございます。
ローンの繰り上げ返済のご相談ですね。

考え方次第ですが、諸経費ローンから返済されてはいかがでしょうか?
ご認識の通り、住宅ローンは、ローン残高の1%がローン控除として戻ってきます。
50万円を繰り上げ返済すると、年間5000円ローン控除の額が減ることを意味します。
これが10年間続くわけなので、繰り上げ返済する事により120,000円利息が軽減できる半面、ローン控除で戻る額が50,000円程減ります。
これを考えると、諸経費ローンを返すのが一番特そうですね。

もっとも、50万円払うとカーローンも半分以下になります。
最初にカーローンを返してしまって、気分的にすっきりしたいと言う事であればそれも間違いではありません。

こちらのアドバイスが少しでもお役にたてたら幸いです。